养老，从来不是长者才需面对的课题，而是贯穿人生的长远规划。近日，众人保险联合尼尔森IQ发布了《我国城市商业养老白皮书2026》。调研数字表明，有76.2%的中年人思索过养老储备，但仅35.5%的人付诸行动。

这意味着，超四成中年人“只是想想而已”，并缺乏做到真的“绸缪”。这一意愿与行动的断层背后，是多重不确认性叠加的焦虑，从我国城市商业养老业务需求调研，或可窥见一斑。

首要是养老需求的不确认性：“养老到底要养什么？”伴随生存程度提升，大众的养老需求早已超越“吃饱穿暖”的基本层面。人们既渴望安稳的生存环境、便捷的医疗条件等刚性保证，也追求情感沟通、身心健康、自我价值达成等精神层面的进阶需求。需求的多元化与模糊性，让大量人陷入“不知该为哪种养老状态储备”的迷茫。

其次是养老业务的不确认性：“养老究竟靠谁养？”常规“养儿防老”观念逐渐式微，专门养老业务变成主流挑选，但业务质量的参差不齐让大众顾虑重重。调研数字给出了径直佐证：86.1%的受访者倾向挑选专门性强的商业养老机构，其中41.6%重视运笔者实力、40.2%偏好全国性连锁机构、37.9%看重持久运作实力，那些诉求的本质，正是对“业务确认性”的迫切渴求。

最终是养老财富的不确认性：“拿什么来养老？”寿命延长意味着退休后需面对20-30年甚至更长时间的财务保证，而财富储备的“易中断、易挪用”变成最大痛点。调研指出，近七成受访者将金融产品的“保证性”放在首位，但现实是，42.9%的人表示养老账户常被用来改善生存，40.7%的人承认储备中途停摆。这表明，储备养老资金需求做到“专款专用”。

为协助家庭更清晰规划养老路径，《我国城市商业养老白皮书2026》革新提出“三维九问”养老方案诊断模型。该模型聚焦“需求（养老养什么）、业务（养老靠谁养）、财富（拿什么养老）” 三大核心维度的九个核心难题，引导家庭将养老规划内化为生存品质保证、养老业务资产保证、资产保证治理的系统性思索。它如同一份科学化、可视化的“养老体检工具”，为个人和家庭在复杂养老挑选中锚定方向、化解焦虑，并经过可落地的行动指南，让“老有所安”的美好期许有迹可循。

图为“三维九问”养老方案诊断模型

目前，众人保险已持久五年开展我国城市家庭养老业务需求调研。那些调研，印证了“养老不离亲情、医疗是核心痛点、养老需提早规划”的长期动向，更体现了对养老行当的深刻洞察与不懈探索。其核心愿景，是为每个家庭扫清养老规划的迷雾，让“想养”确实落地为“能养”“善养”，铺就清晰可依的确认性养老之路。

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